20, август 2015  —  Wells Fargo , крупнейший по рыночной капитализации банк мира, стал первой финансовой организацией, заменившей в своем мобильном приложении традиционные пароли на биометрический доступ по голосу и лицу. У корпоративных пользователей мобильного банка Wells Fargo появилась возможность входить в свой аккаунт с помощью решения VoiceKey.OnePass (разработкой занималась компания «ЦРТ-Инновации», резидент Сколково).

Внедрение произвела дочерняя компания ЦРТ SpeechPro, базирующаяся в Нью-Йорке. В рамках проекта удалось разрешить традиционное противоречие между безопасностью персональных данных клиентов банка и удобством пользования его интернет-сервисами.

Во-первых, индивидуальные характеристики голоса или лица, в отличие от пароля или ответа на «секретный» вопрос, украсть или подменить нельзя. Что делает биометрию в разы более надежной, чем традиционные средства подтверждения личности в каналах удаленного обслуживания. Во-вторых, авторизация по лицу и голосу гораздо проще – не нужно запоминать или где-то хранить сам пароль, и проходить сложную многоступенчатую процедуру авторизации с подтверждениями по смс и т.д.

VoiceKey.OnePass использует встроенные в смартфон микрофон и камеру, с помощью которых проверяется совпадение образцов голоса и лица владельца банковского аккаунта с предъявляемыми при авторизации. Причем уникальная технология «ЦРТ-Инновации» позволяет производить сканирование лица одновременно с произнесением «динамического пароля» (цифр, генерирующихся на экране мобильного). Комбинация голосовой и лицевой биометрии приближают уровень надежности VoiceKey.OnePass к 100%, а одновременность проверки и авторизация одной кнопкой – делают процесс очень простым и быстрым. Время верификации – не больше 5 секунд.

Дополнительный уровень безопасности обеспечивает запатентованный российским разработчиком детектор «живого пользователя» (liveness detection). Этот детектор позволяет проверить, не пытается ли кто-то использовать фотографию или запись голоса. Делается это посредством сопоставления движений губ и глаз при произнесении одноразового голосового пароля, который система генерирует в режиме реального времени.

По словам вице-президента Wells Fargo Сесил Уотсон , ответственной за развитие интернет-обслуживания банка, традиционные пароли устарели. – «В первые пятнадцать лет существования Интернета пароли были эффективным средством защиты, но сейчас их время прошло».

Годом ранее применить VoiceKey.OnePass для аутентификации пользователей решилась американская компания ImageWare Systems . Подтверждать личность по голосу и лицу с помощью технологий от SpeechPro теперь могут пользователи медицинского приложения PillPhone – в США к сохранности персональных медицинских данных относятся очень серьезно. Как и Wells Fargo, ImageWare Systems стали первопроходцами в своей сфере. PillPhone – первое в мире медицинское мобильное приложение, в котором для аутентификации пользователя используется бимодальная биометрия.

«Бимодальная биометрия доказала свою состоятельность. Технология действительно надежная – ей доверяют даже в банковской и медицинской сфере, где потеря конфиденциальности персональных данных грозит серьезными проблемами. Всегда сложно быть первыми, но успешный опыт внедрения VoiceKey.OnePass в Wells Fargo продемонстрировал и другим финансовым организациям, что при подтверждении личности клиента в каналах удаленного обслуживания совместить удобство и высокий уровень безопасности реально. Среди наших клиентов есть крупные банки России и стран СНГ, с которыми мы активно работаем по этому направлению», - комментирует генеральный директор ГК ЦРТ Дмитрий Дырмовский .

Исследования показали, что VoiceKey.OnePass решает такую задачу банка, как снижение расходов (43% клиентов меньше звонят в банк, 35% переходят на мобильные операции вместо отделений). Лояльность клиентов повышается на 30%, ROI — min 15%.